Редакторы CNET самостоятельно выбирают каждый продукт и услугу, которые мы рассматриваем. Мы стремимся делать всесторонние сравнения, чтобы выделить лучшие из них. За многие из этих продуктов и услуг мы получаем комиссию.
Прогнозы по ипотечным ставкам на неделю с 18 по 24 ноября 2024 года
Ожидание снижения ипотечных ставок может затянуться. Вот что нужно знать.
Председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл охладил надежды на то, что ипотечные ставки могут упасть до 6% к концу года. Экономический рост, по официальным данным, слишком силен.
В разговоре с бизнесменами на прошлой неделе Пауэлл указал, что темпы снижения процентных ставок, вероятно, будут медленнее, чем ожидалось. "Экономика не подает сигналов о том, что нам нужно спешить со снижением ставок", - сказал Пауэлл.
На данный момент в этом году центральный банк произвел два снижения процентных ставок: первое снижение на 0,5% в сентябре было затем заменено меньшим снижением на 0,25% 8 ноября. Перед замечаниями Пауэлла финансовые рынки делали ставки на еще одно снижение ставки на 0,25% 18 декабря. Однако ФРС хочет избежать слишком высокого уровня заимствований, что может привести к рецессии, и опасается слишком быстрого снижения процентных ставок, чтобы не допустить повторного разогрева инфляции.
Более крупная неизвестная заключается в том, как экономическая политика следующей администрации может изменить ситуацию. Предложения президента-избранника могут стимулировать спрос, увеличить дефициты и вновь поднять инфляцию.
Это не хорошая новость для рынка жилья или для потенциальных покупателей, которые были sidelined комбинацией растущих ипотечных ставок, растущих цен на жилье и ограниченного предложения.
С долгосрочными доходностями казначейских облигаций, остающимися высокими, ипотечные ставки склонны оставаться высокими. Вероятность того, что средние ставки по жилищным кредитам упадут до уровня 6% до начала 2025 года, становится все более маловероятной.
"Не исключено, что ставки резко упадут между сейчас и концом года, но это кажется маловероятным," сказал эксперт.
Почему процентные ставки по ипотеке выше, несмотря на снижение ставок ФРС?
Средние ставки по 30-летним фиксированным ипотечным кредитам резко возросли примерно на 0,7% с начала октября. Согласно данным, сегодняшняя средняя ставка по 30-летнему фиксированному ипотечному кредиту составляет 6,92%.
Перед первым снижением ставки ФРС в сентябре, ипотечные ставки упали на фоне растущих опасений по поводу безработицы и потенциального экономического спада. Это дало надежду тем, кто хочет купить дом в этом году. Многие ожидали, что ставки упадут, если ФРС поспешит с новыми снижениями, чтобы избежать рецессии.
Однако более сильные отчеты по занятости и инфляции побудили инвесторов пересмотреть прогнозы по будущим снижением ставок ФРС.
Согласно эксперту, рынок облигаций уже учитывал высокие инфляционные давления в результате исхода выборов. Пауэлл заявил, что слишком рано говорить о том, как политика нового президента может изменить подход центрального банка к достижению максимальной занятости и стабильности цен.
"Поскольку рынки обрабатывают новую информацию, путь ипотечных ставок будет волатильным," — сказал экономист.
Как сокращения ФРС влияют на ипотечные ставки?
Экономические данные служат барометром здоровья экономики и влияют на решение ФРС корректировать свою базовую краткосрочную процентную ставку вверх или вниз.
Начиная с начала 2022 года, центральный банк сосредоточился на сдерживании инфляции, осуществляя ряд агрессивных повышений ставок. Теперь, когда инфляция снизилась, а рынок труда ослаб, ФРС переключилась на сокращение процентных ставок, чтобы избежать рецессии с потерей рабочих мест.
ФРС не имеет прямого контроля над ипотечным рынком, но ее монетарная политика влияет на ипотечных кредиторов и общее направление ставок заимствований. С каждым снижением процентной ставки, которое делает ФРС, банкам становится дешевле занимать деньги, что позволяет им снижать ставки по потребительским кредитам, включая ипотеки.
Однако ипотеки также реагируют на взаимодействие экономических факторов, включая ожидания инвесторов и изменения на рынке облигаций.
Что делает Федеральная резервная система?
ФРС имеет две основные цели: поддержание максимальной занятости и сдерживание инфляции. Когда инфляция высокая, ФРС, как правило, повышает процентные ставки, чтобы замедлить спрос. Когда уровень безработицы высок, ФРС часто снижает процентные ставки, чтобы стимулировать потребительскую активность.
Если ФРС введет дополнительные снижения ставок в течение следующего года, ипотечные ставки должны постепенно снизиться. Но сроки этих снижений и экономические данные, которые мы получим между каждой политической встречей, определят, как быстро могут упасть ипотечные ставки.
Станут ли ипотечные ставки 6% к концу года?
Ипотечные ставки сложно предсказать. Движение будущих ставок зависит от экономических данных и решений кредиторов. Хотя эксперты оптимистично прогнозируют, что ставки упадут близко к 6% к концу 2024 года, у никого нет гарантии.
Ставки по ипотечным кредитам часто быстро растут, но медленно падают. Например, для снижения ипотечных ставок может потребоваться несколько слабых экономических отчетов, но один сильный показатель может отправить их вверх.
"Для того чтобы ипотечные ставки в среднем приблизились к 6%, нам нужно увидеть значительное ослабление рынка труда," сказал экономист.
Хотя эксперты прогнозируют снижение ипотечных ставок к концу года, они значительно поднялись в октябре.
Что еще происходит на рынке жилья?
Сегодняшний рынок жилья является результатом высоких ипотечных ставок, долгосрочной нехватки жилья, дорогих цен на жилье и потери покупательной способности из-за инфляции.
| Фактор | Описание |
|---|---|
| Низкий запас жилья | Большинство рынков имеют около половины нормального запаса. Не хватает 4,5 миллионов домов. |
| Повышенные ипотечные ставки | Ипотечные ставки примерно удвоились за год, что исключает миллионы потенциальных покупателей. |
| Эффект блокировки ставок | Владельцы, имеющие низкие ставки, неохотно продают свои дома, что приводит к нехватке запасов. |
| Высокие цены на жилье | Средняя цена жилья в США в сентябре увеличилась на 3,9% в годовом исчислении. |
| Высокая инфляция | Инфляция увеличивает стоимость товаров и услуг, влияя на покупательную способность и ипотечные ставки. |
Expert advice for homebuyers
Никогда не стоит спешить с покупкой дома без понимания того, что вы можете себе позволить. Установите четкий бюджет на покупку жилья.
Вот что рекомендуют эксперты перед покупкой дома:
- Увеличьте свой кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг является ключевым фактором, влияющим на процентную ставку.
- Сохраняйте для большего первоначального взноса. Больший первоначальный взнос поможет вам получить более низкую процентную ставку.
- Сравнивайте ипотечных кредиторов. Сравнение предложений может помочь вам договориться о более низкой ставке.
- Рассмотрите соотношение аренды и покупки. Выбор между арендой или покупкой зависит от ваших финансов и плана на будущее.
- Рассмотрите ипотечные пункты. Один ипотечный пункт равен снижению ставки на 0,25%.